Perbandingan Kredivo vs Akulaku: Mana Lebih Hemat?

Kalau kamu sering belanja online, pasti sudah nggak asing lagi sama tombol bayar nanti atau cicilan. Dua nama yang paling sering muncul di halaman checkout adalah Kredivo dan Akulaku. Sekilas, dua-duanya kelihatan mirip: bisa dipakai untuk cicilan belanja, bahkan ada fitur pinjaman tunai. Tapi kalau ditelisik lebih dalam, ternyata ada perbedaan yang cukup signifikan, terutama soal biaya, promo, dan cara penggunaannya.

Banyak orang hanya terpaku pada tulisan “0%” tanpa benar-benar menghitung total biaya yang harus dibayar. Padahal, kalau salah pilih, cicilan yang awalnya terlihat ringan bisa berubah jadi beban tiap bulan. Artikel ini bakal membongkar perbandingan keduanya dari berbagai sisi—mulai dari bunga, tenor, limit, sampai tips pakai yang aman. Tujuannya jelas: supaya kamu bisa memutuskan mana yang benar-benar hemat sesuai kebutuhanmu.

Untuk Kamu yang Sering Galau Pilih Cicilan

Artikel ini cocok banget buat beberapa tipe orang. Pertama, karyawan bergaji tetap yang pengin beli barang agak mahal—misalnya laptop kerja atau smartphone baru—tapi nggak mau tabungan langsung jebol. Kedua, pelaku UMKM yang kadang butuh tambahan modal buat stok barang atau menutup biaya operasional mendadak.

Mahasiswa juga sering jadi pengguna aktif layanan cicilan, terutama kalau ada kebutuhan darurat seperti bayar kursus atau beli perangkat belajar. Dan jangan lupakan pemburu flash sale yang suka checkout tanpa pikir panjang—buat kelompok ini, perbandingan Kredivo dan Akulaku bisa jadi rem biar nggak kebablasan belanja.

Kalau kamu punya penghasilan fluktuatif, artikel ini juga relevan. Soalnya, salah pilih tenor bisa bikin cicilan terasa berat. Apalagi kalau kamu punya tanggungan keluarga—idealnya total cicilan bulanan nggak lebih dari 40% gaji bersih. Lewat batas itu, biasanya keuangan mulai terasa sesak.

Kredivo vs Akulaku: Gambaran Singkat

Mari kita kenalan dulu. Kredivo terkenal sebagai layanan paylater dengan fitur cicilan 0% untuk tenor pendek. Cocok dipakai buat belanja di marketplace besar karena sering muncul di pilihan pembayaran. Selain cicilan belanja, Kredivo juga punya fitur pinjaman tunai, meskipun lebih menonjol di opsi cicilan checkout.

Akulaku, di sisi lain, punya dua kekuatan utama: cicilan belanja dan pinjaman tunai. Banyak pengguna mengandalkan Akulaku kalau butuh pencairan dana cepat. Limit yang ditawarkan juga beragam, biasanya mulai kecil tapi bisa naik seiring rekam jejak pembayaran yang bagus.

Keduanya sudah terintegrasi di e-commerce besar seperti Shopee, Tokopedia, dan Lazada, jadi gampang banget ditemui. Yang bikin beda, Kredivo lebih fokus di cicilan barang dengan promo 0%, sedangkan Akulaku lebih fleksibel untuk pinjaman dana tunai.

Biaya dan Promo: Mana yang Lebih Menguntungkan?

Ngomongin hemat, nggak bisa lepas dari yang namanya biaya total. Jangan cuma lihat tulisan “0%” karena bisa jadi ada biaya admin tersembunyi.

Kredivo biasanya kasih promo 0% untuk cicilan 3 bulan atau bayar bulan depan. Kalau tenor lebih panjang—misalnya 6 sampai 12 bulan—ada bunga per bulan. Biayanya masih relatif jelas, tapi harus diperhatikan betul sebelum klik “setuju”.

Akulaku lebih sering pakai skema bunga bulanan. Kalau ambil pinjaman tunai, ada potongan provisi saat dana cair, jadi jumlah yang masuk ke rekeningmu bisa lebih kecil dari nominal pinjaman. Ini yang sering bikin kaget kalau nggak baca simulasi dengan teliti.

Contoh sederhana: belanja Rp3.000.000 dengan cicilan 0% di Kredivo tenor 3 bulan = total tetap Rp3.000.000. Kalau pakai pinjaman tunai Akulaku dengan bunga 2% per bulan untuk 3 bulan, total bisa jadi Rp3.180.000. Selisih Rp180.000 ini lumayan terasa kalau sering dipakai.

Promo 0% memang sering jadi daya tarik, tapi biasanya ada syarat: minimal belanja, merchant tertentu, atau kuota promo. Jadi, jangan malas baca detail di aplikasi atau marketplace sebelum checkout.

Kredivo: Kapan Hemat, Kapan Tidak

Kredivo benar-benar hemat kalau kamu disiplin pakai promo 0% untuk tenor pendek. Artinya, cocok banget buat belanja barang elektronik, tiket perjalanan, atau kebutuhan besar lainnya yang bisa dibayar dalam 1–3 bulan.

Tapi begitu masuk ke tenor panjang, bunganya mulai terasa. Misalnya, cicilan 12 bulan bisa terlihat ringan per bulan, tapi kalau dihitung total, ada tambahan ratusan ribu. Jadi, Kredivo paling cocok buat pembelian yang sudah terencana dan bisa dilunasi cepat.

Akulaku: Fleksibilitas vs Biaya

Akulaku unggul di fleksibilitas. Kalau kamu butuh uang cepat untuk keperluan darurat, pinjaman tunai mereka bisa cair dalam waktu singkat. Limit awal biasanya kecil, tapi makin sering pakai dengan catatan pembayaran baik, limit bisa naik.

Namun, biaya efektif pinjaman tunai Akulaku sering lebih tinggi dibanding promo cicilan 0% Kredivo. Jadi, Akulaku lebih pas untuk kebutuhan darurat yang benar-benar mendesak, bukan belanja impulsif. Kalau dipakai untuk konsumtif, biaya tambahannya bisa bikin dompet bocor.

Limit, Tenor, dan Kecepatan Pencairan

Kredivo biasanya kasih limit yang cukup besar untuk pengguna yang punya rekam jejak kredit bagus, bahkan bisa puluhan juta. Tenor mulai dari 30 hari, 3 bulan (dengan promo 0%), sampai 12 bulan ke atas dengan bunga. Proses pencairan pinjaman tunai relatif cepat, tapi fokus utamanya tetap di cicilan belanja.

Akulaku lebih bervariasi. Limit awal mungkin kecil, tapi bisa naik seiring waktu. Mereka juga fleksibel soal tenor, mulai dari pendek sampai panjang, terutama untuk pinjaman tunai. Kalau kamu butuh dana cair cepat, Akulaku sering jadi pilihan karena prosesnya praktis dan bisa langsung masuk rekening.

Proses Daftar & Syarat yang Perlu Disiapkan

Mau pakai Kredivo atau Akulaku, langkah awalnya sama: unduh aplikasi resmi, siapkan KTP, isi data pribadi, dan lakukan verifikasi wajah. Bedanya, Kredivo biasanya lebih ketat kalau kamu ingin limit besar—bisa diminta slip gaji atau mutasi rekening.

Akulaku cenderung kasih akses lebih mudah di awal dengan limit kecil. Seiring waktu, kalau kamu disiplin bayar tepat waktu, limit akan bertambah. Jadi, kalau tujuanmu belanja besar, Kredivo lebih cocok. Kalau sekadar coba-coba atau butuh dana kecil, Akulaku bisa jadi pintu masuk yang praktis.

Plus dan Minus Masing-Masing

Kredivo – Kelebihan:

Promo cicilan 0% yang real untuk tenor pendek.
Limit bisa besar kalau profil kreditmu bagus.
Integrasi kuat di e-commerce besar.

Kredivo – Kekurangan:

Tenor panjang bikin biaya total membengkak.
Promo 0% nggak selalu tersedia, tergantung merchant.

Akulaku – Kelebihan:

Ada pinjaman tunai cair cepat.
Proses daftar relatif gampang buat pemula.
Tenor fleksibel, limit bisa naik kalau disiplin.

Akulaku – Kekurangan:

Biaya efektif pinjaman tunai cenderung tinggi.
Potongan provisi bisa bikin dana cair lebih kecil.

Berapa Biaya Termurah & Di Mana Bisa Ajukan?

Kalau bicara hemat, Kredivo menang di cicilan 0% untuk tenor 3 bulan. Misalnya belanja Rp3.000.000, kamu bayar pas Rp3.000.000 tanpa tambahan biaya. Itu bisa dibilang harga “termurah” karena memang nol bunga.

Sementara itu, Akulaku unggul untuk kebutuhan dana tunai cepat. Tapi, biaya tambahannya harus kamu hitung. Jadi, hemat atau tidak tergantung konteks: belanja → Kredivo, pinjaman tunai darurat → Akulaku.

Keduanya bisa diajukan lewat aplikasi resmi di Play Store/App Store atau langsung di halaman pembayaran marketplace besar.

Tips Aman & Bijak Menggunakan

Jangan gampang tergoda promo, hitung total biaya dulu.
Gunakan tenor pendek kalau mau hemat.
Aktifkan pengingat jatuh tempo, jangan sampai kena denda.
Hindari cicilan untuk hal konsumtif yang nggak terlalu penting.
Pakai hanya dari aplikasi resmi, jangan download versi mod atau link abal-abal.

Cerita nyata: ada teman yang beli laptop pakai cicilan 0% di Kredivo, selesai lunas tanpa masalah. Tapi ada juga yang pakai pinjaman tunai Akulaku buat hal konsumtif, telat bayar, akhirnya denda menumpuk. Jadi, yang membedakan hemat atau tidak bukan cuma aplikasinya, tapi disiplin kita juga.

Alternatif Lain yang Bisa Dipertimbangkan

Kalau tujuanmu adalah bunga rendah jangka panjang, pertimbangkan cicilan kartu kredit atau pinjaman bank. Memang prosesnya lebih lama, tapi bunganya lebih jelas dan kadang lebih rendah. Ada juga opsi pembiayaan syariah yang pakai sistem margin, bukan bunga.

Untuk pelaku usaha kecil, KUR (Kredit Usaha Rakyat) bisa jadi solusi resmi dengan bunga lebih rendah daripada pinjaman digital. Intinya, jangan terpaku hanya pada satu opsi—selalu bandingkan beberapa produk sebelum memutuskan.

Rekomendasi Akhir

Kalau belanja barang bernilai besar dan kamu yakin bisa bayar dalam 3 bulan, Kredivo jelas lebih hemat. Promo 0%-nya benar-benar menguntungkan. Tapi kalau yang kamu butuhkan adalah dana tunai cepat, Akulaku lebih fleksibel—asal ingat, biayanya lebih tinggi, jadi harus dipakai hanya untuk kebutuhan mendesak.

Kuncinya: jangan tergiur hanya karena mudah. Pastikan cicilan sesuai kemampuan. Jangan sampai layanan yang seharusnya jadi solusi malah berubah jadi beban.

FAQ

1. Apa Kredivo dan Akulaku legal?
Ya, keduanya sudah terdaftar dan diawasi OJK.

2. Mana yang lebih sering kasih promo 0%?
Kredivo biasanya lebih sering muncul dengan cicilan 0% di marketplace besar.

3. Apakah Akulaku selalu lebih mahal?
Nggak selalu. Untuk pinjaman tunai, memang biasanya lebih mahal. Tapi kalau cicilan belanja dengan promo, bisa sebanding.

4. Bisa pakai dua-duanya sekaligus?
Bisa saja, tapi hati-hati. Pastikan total cicilan nggak melebihi 40% pendapatan bulananmu.

5. Apa ada alternatif selain Kredivo dan Akulaku?
Ada, misalnya cicilan kartu kredit, pinjaman bank, KUR untuk UMKM, atau pembiayaan syariah.